Vermögensaufbau
Ihre sichere Zukunft, selbst in unruhigen Zeiten
Beispiel I
Der 35-jährige Familienvater Georg möchte für seine Pension vorsorgen. Da er die Situation an den Kapitalmärkten als schwankend einschätzt, entscheidet er sich für Dynamik Pro Sicherheit. Diese überzeugt ihn durch ihre dynamische Veranlagung, kombiniert mit garantierten Leistungen. Die integrierte Option zur Wertsicherung sichert die erzielten Erträge ab Aktivierung dauerhaft ab.
Bei einer monatlichen Prämie von EUR 100,00 und einer Laufzeit von 30 Jahren kann der Familienvater bei Vertragsende mit einer garantierten Auszahlung von EUR 32.079,60 rechnen. Um die Inflation langfristig auszugleichen, vereinbart er zusätzlich eine jährliche 4 %ige Erhöhung seiner Prämie. Dadurch beträgt die garantierte Auszahlung zum Ende der Laufzeit EUR 59.072,76. Eine konstante positive Entwicklung der Kapitalmärkte vorausgesetzt, könnte sich Georg sogar über eine prognostizierte Auszahlung von EUR 110.890,84* freuen.
Da Georg jegliches Veranlagungsrisiko ausschalten möchte, aktiviert er zehn Jahre vor Ablauf, im Alter von 55, die automatische Wertsicherung B. Dadurch fixiert sich die höhere Auszahlung monatlich – ohne weiteres Zutun von Georg – sobald sein Vertragswert steigt. Damit reduzieren sich zwar die Ertragschancen aus dem Fonds, doch Georg ist die Sicherheit seiner Pension wichtiger.
*Annahme: Laufzeit 30 Jahre, 30 % Ablebenssumme und 4 % Prämiendynamik p. a. Die Berechnung beruht auf einer angenommenen Performance von 6 % jährlich und ist unverbindlich. Bisherige und künftige Wertsteigerungen können aus dieser Darstellung nicht abgeleitet werden. Die tatsächlichen Ergebnisse können höher oder niedriger sein. (Berechnung Stand April 2011)
Beispiel II
Clemens, 30, macht sich Gedanken über seine Vorsorge. Er entscheidet sich für das flexible Garantiefondskonzept von FUTURE Invest. Dank der Höchststandsgarantie* ist der Kurswert seiner Veranlagung gesichert. Clemens legt eine monatliche Prämie von EUR 100,00 und 30 Jahre Laufzeit fest. Beides kann er bei Bedarf ändern. Mit der Umschichtungsoption hat er die Möglichkeit, investierte Prämien (einbezahlte Prämie abzgl. Versicherungssteuer, Risikoprämie, der Kosten und Gebühren) umzuschichten oder die Veranlagung zukünftiger Ansparbeträge zu ändern. Ob er in fünf Jahren die Umschichtungsoption in Anspruch nimmt, hängt von seinen Plänen ab. Schließlich will er bald eine Familie gründen. Clemens ist beruhigt, denn die finanzielle Zukunft ist gesichert. Mit FUTURE Invest kann er am Ende der Laufzeit mit voraussichtlich EUR 100.985,83** rechnen.
* Die Garantie (externer Garantiegeber) des Fonds gilt jeweils zu den festgelegten 5-jährlichen Garantiestichtagen. Zwischen den Garantiestichtagen sind Gewinne, aber auch Verluste möglich.
** Annahme: 3 % Prämiendynamik p.a., 30 % Mindesttodesfallsumme. Die dargestellte Leistungsentwicklung basiert auf einer angenommenen Fondsperformance von 5,5 %. Bisherige und künftige Wertsteigerungen können daraus nicht abgeleitet werden. Die tatsächlichen Ergebnisse können höher oder niedriger sein. (Berechnung Stand April 2011)
Beispiel III
Felix (35) entscheidet sich, mit MAXX Invest für seine Pension vorzusorgen. Er startet mit einer Prämie von EUR 70,00. Nachdem er auch seine Frau Nora und seine kleine Tochter Mia absichern möchte, schließt er einen Ablebensschutz von mindestens EUR 24.231,60 ein.
Zeitweise Schwankungen auf dem Aktienmarkt während der 30-jährigen Laufzeit stören Felix nicht, denn durch die Höchststandsgarantie zum Ende der Laufzeit des Teilfonds ist der einmal erreichte Kurs optimal abgesichert. Am Ende der Laufzeit, bei Pensionsantritt, kann Felix mit stolzen EUR 83.887,74* rechnen.
* Annahme: 4 % Prämienerhöhung p.a., Mindesttodesfallsumme 100 %. Die dargestellte Leistungsentwicklung basiert auf einer angenommenen Fondsperformance von 6,5 %. Bisherige oder zukünftige Wertsteigerungen können daraus nicht abgeleitet werden. Die tatsächlichen Ergebnisse können höher oder niedriger sein. (Berechnung Stand April 2011)
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