Generali Life Plan » Fondsgebundene Pensionsversicherung

Lebenslange Privatpension

Mit garantiertem Pensionsfaktor ab Vertragsabschluss

Individuelle Veranlagung

Erstellen Sie Ihren eigenen Mix aus Fonds und klassischer Veranlagung

Optionale Erweiterungen

Z. B. Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung und erweiterter Ablebensschutz

Häufig gestellte Fragen

Leistung

Ihre Ergänzung zur staatlichen Pension

Die Generali LifePlan Pensionsvariante verbindet die Vorteile der klassischen Pensionsvorsorge mit den Ertragschancen der Fondsveranlagung. Dabei entscheiden Sie selbst, welchen Anteil Ihres Geldes Sie in Fonds veranlagen möchten. Ihr Fonds-Portfolio können Sie individuell je nach Ertragsziel und Risikobereitschaft wählen.

Zusätzlich garantiert Ihnen die Generali LifePlan Pensionsvariante bei Vertragsabschluss Ihren Pensionsfaktor. Ab Auszahlungsbeginn bekommen Sie eine lebenslange Privatpension und ergänzen damit Ihre staatliche Pension. Alternativ zahlen wir Ihnen das Kapital auf einmal aus.

Weitere Produkt-Highlights

Garantierter Pensionsfaktor: Wir garantieren zum Pensionszahlungsbeginn einen Pensionsbetrag je 10.000 Euro Deckungskapital (klassisch und/oder fondsgebunden).
Flexibler Pensionszahlungsbeginn: Sie können den ursprünglich vereinbarten Auszahlungsbeginn um bis zu 5 Jahre verschieben.
Individuelle Veranlagung: Auch während der Laufzeit können Sie Ihre gewählte Veranlagung verändern – je nachdem, ob Sie gerade mehr Wert auf Sicherheit oder Ertragschancen legen.
Flexible Anpassungsmöglichkeiten: Sie können zu bestimmten Anlässen Teilauszahlungen* in Anspruch nehmen oder bei finanziellen Engpässen eine Prämienpause beantragen.
Ablaufmanagement: Um das Kursrisiko zum Vertragsende zu senken, können Ihre Fondsanteile automatisch in einen Absicherungsfonds umgeschichtet werden.

Nachhaltigkeit in der Geldanlage

Wir bieten auch eine breite Auswahl an nachhaltigen Fonds an. Sie haben die Wahl, wie Sie mit Ihrer Lebensversicherung Ihr Geld anlegen möchten — damit Ihre private Vorsorge auch zu Ihnen passt. Die Nachhaltigkeitsbezogenen Offenlegungen auf Produktebene finden Sie unter den Downloads.

Alle Informationen (inklusive Nachhaltigkeitsbezogene Offenlegungen auf Fondsebene) zu Ihren Fonds finden Sie hier.

§ Hinweis zur Nachhaltigkeit: Die fondsorientierte Pensionsvorsorge ist ein Produkt mit Anlageoptionen. Ihre individuelle Fondsauswahl bestimmt, in welcher Ausprägung Nachhaltigkeit in Ihrer persönlichen Lebensversicherung berücksichtigt wird. Wenn Sie in Ihrer Veranlagung nur Anlageoptionen gemäß Artikel 6 wählen, sind in Ihrem Vertrag keine ökologischen oder sozialen Merkmale berücksichtigt. Die Einordnung der Anlageoptionen erfolgt gemäß Offenlegungs-Verordnung (EU) 2019/2088 in die Kategorien gemäß Artikel 6, 8 und 9.

Finanzprodukte nach Artikel 9: Diese Finanzprodukte streben eine nachhaltige Investition mit einer positiven Auswirkung auf Umwelt und Gesellschaft an. Sie werden auch als „dunkelgrüne“ Finanzprodukte bezeichnet.

Finanzprodukte nach Artikel 8: Das sind Finanzprodukte, die ökologische oder soziale Merkmale – oder eine Kombination beider Merkmale – bewerben bzw. fördern. Diese Merkmale werden zwar berücksichtigt, deren Umsetzung aber nicht aktiv angestrebt. Diese werden auch als „hellgrüne“ Finanzprodukte bezeichnet.

Finanzprodukte nach Artikel 6: Diese Finanzprodukte berücksichtigen Nachhaltigkeitskriterien gemäß Offenlegungs- oder Taxonomie-Verordnung nicht oder nur in geringem Umfang. Sie werden im Zusammenhang mit Nachhaltigkeit als „sonstige Finanzprodukte“ bezeichnet.

*Teilauszahlungen verringern das vorhandene Vermögen und somit auch den Erlebenswert.

Hier finden Sie Informationen zum Download

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Leistungsbeispiele

Welche Leistungen umfasst die fondsorientierte Pensionsvorsorge?

Flexibler Auszahlungsbeginn

Markus ist 30 Jahre alt, als er beginnt für seine Pension vorzusorgen. Er schließt dafür die Generali LifePlan Pensionsvariante ab. Damit bleibt er flexibel – denn er weiß noch nicht, ob er später Hobbygärtner werden will, reisen oder im Ausland leben wird.

Beim Vertragsabschluss ist sich Markus nicht sicher, wann er in Pension gehen wird.
Mit der Generali LifePlan Pensionsvariante muss er das noch genau nicht wissen. Markus kann den ursprünglich vereinbarten Auszahlungsbeginn um bis zu 5 Jahre verschieben.
Sobald er weiß, wann er in Pension gehen möchte, stellt sich die Generali LifePlan Pensionsvariante auf seinen Pensionsantritt ein und berechnet den Pensionsfaktor neu.

Kapitalwahlrecht

Kurz vor Pensionsantritt findet Markus einen Schrebergarten, den er sich schon lange gewünscht hat. Sein angespartes Kapital hilft ihm dabei, seinen Traum zu verwirklichen.

Markus entscheidet sich trotz eines Abschlags in Höhe von 3 Prozent, das Kapitalwahlrecht in Anspruch zu nehmen.
Damit wird ihm das Kapital auf einmal ausbezahlt.

Teilauszahlungen

Markus vereinbart bei Vertragsabschluss mehrere Teilauszahlungen. Er benötigt zehn Jahre später dringend ein Auto und kann dafür eine vereinbarte Teilauszahlung in Anspruch nehmen. Aber auch, wenn einmal nicht alles nach Plan läuft, kann Kapital aus dem Vertrag entnommen werden.

Als die Ehe von Markus zu Ende geht, nimmt er eine ungeplante Teilauszahlung in Anspruch.
Den ausbezahlten Betrag nutzt er, um seine neue Wohnung einzurichten.

Zusatzbausteine

Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung

Volle Befreiung von der Prämienzahlung bei bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit
Optional: Zahlung einer Berufsunfähigkeitspension

Es besteht immer ein Risiko, den eigenen Beruf nicht mehr ausüben zu können. Mit der Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung unterstützen wir Sie in so einem Fall finanziell. Sie leistet bei einer festgestellten Berufsunfähigkeit ab 50 Prozent, die mindestens 6 Monate dauert.

Leistungen

Zahlung einer monatlichen Pension bei bedingungsgemäßer Berufsunfähigkeit
Prämienbefreiung im Leistungsfall
Weltweiter Versicherungsschutz im Beruf und in der Freizeit
Keine Meldepflicht bei Berufsänderung

Hier finden Sie Informationen zum Download

Vertragsgrundlagen Berufsunfähigkeits-Zusatzversicherung [PDF, 210 kB]

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Prämien-Schutzschirm

Absicherung Ihrer Liebsten, falls Ihnen etwas zustößt
Im Ablebensfall übernehmen wir die Prämie für die Lebensversicherung

Es tut gut zu wissen, dass die Familie im Ernstfall abgesichert ist. Darum können Sie den Prämien-Schutzschirm in Ihren Generali LifePlan mit einschließen. Damit übernehmen wir im Ablebensfall die Prämie bis zum Ablauf der Zusatzversicherung. So sichern Sie Ihr_e Partner_in, Kinder, Enkel- oder Patenkinder ab, falls Ihnen etwas zustößt. Genauere Details finden Sie unten in den Vertragsgrundlagen.

Leistungen

Entfall der Prämienzahlung im Ablebensfall
Gilt bis zum Ablauf der Zusatzversicherung
Finanzieller Schutz für Ihr_e Partner_in, Kinder, Enkel- oder Patenkinder

Hier finden Sie Informationen zum Download

Vertragsgrundlagen Prämien-Schutzschirm [PDF, 84 kB]

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Mehr Service für Ihre Prämie

Wir bieten umfangreiche Zusatzleistungen rund um Ihre Vorsorge.

Alle Informationen zu Ihrer Versicherung finden Sie hier

Zu den Kundeninformationsblättern

Bei medizinischen oder rechtlichen Fragen beraten wir Sie gerne

Service

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Service

Bei medizinischen oder rechtlichen Fragen beraten wir Sie gerne

Häufig gestellte Fragen

Warum ist eine private Pensionsvorsorge so wichtig?

Mit einer privaten Pensionsvorsorge sparen Sie während Ihres Berufslebens für Ihre Pension an. Sie ergänzt Ihre staatliche Pension und trägt dazu bei, dass Sie Ihren Lebensstandard auch im Alter halten können. Je früher Sie mit der privaten Pensionsvorsorge starten, desto mehr haben Sie später davon. Ein Einstieg ist schon mit kleinen Beträgen möglich.

Wann ist eine fondsorientierte Pensionsversicherung sinnvoll?

Eine fondsorientierte Pensionsversicherung eignet sich zum langfristigen Vermögensaufbau, wenn man von den Ertragschancen des Kapitalmarktes profitieren möchte. Wie viel Risiko Sie dabei eingehen wollen, entscheiden Sie selbst. Je mehr Risiko Sie in Kauf nehmen, desto höher sind auch die Ertragschancen.

Wie sicher ist eine fondsorientierte Pensionsvorsorge?

Wie hoch Ihre Pension später sein wird, hängt vom Erfolg der gewählten Fonds ab und lässt sich im Vorhinein nicht sagen. Besonders in Niedrigzinsphasen ergeben sich Chancen auf höhere Renditen. Mit der Generali LifePlan Pensionsvariante bestimmen Sie selbst, wie risikoreich Sie Ihr Geld anlegen möchten. Durch die Kombination einer klassischen Veranlagung mit unserer breiten Fondsauswahl schaffen wir individuelle Lösungen. So können Sie Ihre Vorsorge gezielt auf Ihre Risikobereitschaft und Ihre Ertragsziele abstimmen.

Was ist der Unterschied zwischen einer fondsorientierten und einer klassischen Pensionsversicherung?

Bei einer klassischen Pensionsversicherung garantieren wir bei Vertragsabschluss eine bestimmte Pensionshöhe. Eine fondsorientierte Pensionsversicherung ist dagegen von der Entwicklung der ausgewählten Fonds abhängig. Die Höhe Ihrer Pension ist also nicht fixiert. Bei der Generali LifePlan Pensionsvariante ist der garantierte Pensionsfaktor die Basis für Ihre zukünftige Pensionszahlung – unabhängig davon, wie viel Sie klassisch oder in Fonds veranlagen möchten.

Wie viel kostet eine Pensionsversicherung?

Wie viel Sie in die Pensionsvorsorge einzahlen, hängt von Ihrer persönlichen Situation ab. Je nachdem, wie viel Sie ansparen möchten und wann Sie in Pension gehen wollen, ist die monatliche Prämie sehr unterschiedlich. Grundsätzlich gilt jedoch: Je früher Sie in die Pensionsvorsorge einsteigen, umso mehr können Sie bereits mit kleinen Beträgen ansparen.